In ganz Deutschland haben diejenigen, die ihre Rechnungen nicht bezahlen, einen niedrigen SCHUFA-Score. Alle Bürger haben bereits einen Punktedurchschnitt, aber es ist der Prozentsatz dieses Scores, der den Unterschied ausmacht. Der SCHUFA-Score ist eine Art Punktwert, der jedes Mal abnimmt, wenn Sie eine Rechnung nicht bezahlen. Mit der Zeit erreicht Ihr Score einen so niedrigen Wert, dass es unmöglich wird, ein Bankkonto zu eröffnen, eine Wohnung zu mieten, einen Kredit aufzunehmen oder gar einen Streaming-Dienst zu abonnieren.
Was ist die SCHUFA?
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist ein Kreditschutzverband in Deutschland. Diese Vereinigung verwendet ein Punktesystem, um die Glaubwürdigkeit der Verbraucher zu bewerten. Der Punktestand wird in der Regel in der Bevölkerung verwendet, um Vertrauen und Glaubwürdigkeit bei Verhandlungen wie Miet- oder Dienstleistungsverträgen zu schaffen.
Der SCHUFA-Score ist ein Wahrscheinlichkeitswert und gibt das prozentuale Risiko eines Zahlungsausfalls an. Ein guter Score ist wichtig. Anhand dieses Wertes wird berechnet, ob ein Kredit bewilligt werden kann und welche Zinssätze z.B. gelten. Je höher Ihr Score-Wert ist, desto niedriger ist der Zinssatz. Wenn Ihr Score-Wert deutlich unter 100 % liegt, müssen Sie Maßnahmen ergreifen, um ihn zu verbessern.
| Score | Bewertung |
| > 97.5 % | Sehr geringes Risiko |
| 95-97,5 % | Geringes Risiko |
| 90-95 % | Annehmbares bis hohes Risiko |
| 80-90 % | Erheblich erhöhtes Risiko |
| 50-80 % | Sehr hohes Risiko |
| < 50 % | Kritische Risikozone |
Aber das ist nicht das Ende der Welt. Es gibt andere Alternativen, wenn Sie einen niedrigen Score haben und einen Kredit aufnehmen möchten, um Ihre Lebensbedingungen zu verbessern.
Quelle: https://www.finanzcheck.de/kredit/kredit-ohne-schufa/
Tipps für einen Kredit mit niedriger Score
Wie wir wissen, kann das Ausbleiben von Zahlungen zu Zahlungsausfällen führen, sodass die Punktzahl tendenziell sinkt. Aber wussten Sie, dass es auch mit einer eingeschränkten Kreditwürdigkeit möglich ist, einen Kredit für einen niedrigen Score zu erhalten? Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden, müssen Sie jede der Optionen analysieren, um herauszufinden, welche zu Ihrem Profil und Ihrem aktuellen Finanzbedarf passt.
Online-Personalkredit: Das Online-Personaldarlehen ist die häufigste Form. Mit ihm erhält der Kunde Geld und kann es optimal nutzen, ohne sich für das Geld rechtfertigen zu müssen. Obwohl er auch für Personen mit einer niedrigen Punktzahl genehmigt wird, unterliegt auch diese Art von Kredit einer Kreditprüfung.
Kredit mit einer Lohnabrechnung: Bei dieser Art von Darlehen wird das Gehalt oder die Leistung als Garantie für den Vertragsabschluss verwendet. In diesem Fall werden die Raten direkt auf der Gehaltsabrechnung abgezogen. Dies verringert das Risiko eines Zahlungsausfalls, und da es bereits eine Zahlungsgarantie gibt, kann die Freigabe des Kredits mit einem niedrigen Score leicht erfolgen.
Einen Kredit mit einer niedrigen Punktzahl zu bekommen, kann eine schwierigere Aufgabe sein, ist aber nicht unmöglich. Versuchen Sie also, bei verschiedenen Instituten, die sich an dieses Publikum wenden, Werte zu simulieren und zu zitieren, und berücksichtigen Sie die oben genannten Optionen. So können Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen.
Es ist wichtig zu wissen, dass das Finanzunternehmen bei einem niedrigen Score-Wert davon ausgeht, dass Sie ein Kunde mit einem hohen Ausfallrisiko sind, und in diesen Fällen werden in der Regel viel höhere Zinssätze berechnet, die sich auf Ihre Tasche auswirken können. Aber keine Sorge. Es gibt zahlreiche Optionen auf dem Markt, bei denen Sie eine für Sie ideale Alternative finden können. Deshalb ist es wichtig, Vergleiche anzustellen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.
Gesicherter Kredit: Dies ist auch eine gute Option für diejenigen, die eine niedrige Punktzahl haben. Auf diese Weise bieten Sie eine Garantie für die Kreditrückzahlung, die Ihr Haus, Ihr Auto oder ein anderes wertvolles Gut sein kann.
Sie können Ihr Eigentum weiterhin nutzen, aber es bleibt der Bank entfremdet, bis Sie alle Raten gezahlt haben. Nach Ablauf des Vertrages gehört der Vermögenswert wieder vollständig Ihnen. Da es eine Zahlungsgarantie gibt, ist die Genehmigung dieser Art von Darlehen einfacher und die Zinssätze sind ebenfalls niedriger.
Wie kann ich meinen Score verbessern?
Wenn Sie festgestellt haben, dass Sie bereits eine niedrige Punktzahl haben, befolgen Sie die folgenden Schritte, um die Situation zu verbessern. Denken Sie daran, dass sich Ihr Score nicht über Nacht verbessern wird. Die Score-Berechnung wird alle 3 Monate durchgeführt und im folgenden Quartal aktualisiert. Im Allgemeinen kann man sagen, dass die Verbesserung schrittweise erfolgt, wenn keine neuen Fälle von Zahlungsausfall gegen Sie registriert werden.
Kündigen Sie alle zusätzlichen Bankkonten und Kreditkarten, die Sie besitzen: Offenbar bewertet die SCHUFA mehrere Bankkonten und mehrere Kreditkarten negativ. Wenn Sie mehrere Konten haben, schließen Sie alle Konten, die Sie nicht nutzen, und versuchen Sie, Ihr gesamtes Finanzleben an einem Ort zu konzentrieren. Ich mache das Gleiche mit meinen Handyverträgen.
Vermeiden Sie den ständigen Wechsel von Bankkonten: Der Wettbewerb führt dazu, dass die Banken immer attraktivere Methoden anwenden, um sich gegenseitig die Kunden abzujagen. Lassen Sie sich nicht in Versuchung führen und bleiben Sie, wenn möglich, bei der gleichen Bank. Ein altes Bankkonto ist ein positives Zeichen für Ihren Score.
Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich: Natürlich werden nicht alle überfälligen Rechnungen direkt bei der SCHUFA registriert. Erst nach zwei schriftlichen Mahnungen, zwischen denen mindestens vier Wochen liegen müssen, kann ein Gläubiger Sie über den Zahlungsverzug informieren. Dies gilt nicht nur für Kreditgebühren, sondern zum Beispiel auch für die Stromrechnung. Nutzen Sie das automatische Lastschriftverfahren, um wiederkehrende Zahlungen zu leisten.
Vermeiden Sie ständige Adressänderungen: Je länger Sie am selben Ort wohnen, desto größer ist das Vertrauen der SCHUFA in Sie. Ein ständiger Wechsel der Adresse kann bedeuten, dass Sie vor jemandem weglaufen, z. B. vor einem Geldeintreiber.
Korrigieren Sie Fehler in gespeicherten Daten sofort: Wenn Sie bei Ihren Anfragen an die SCHUFA feststellen, dass etwas nicht korrekt ist, sammeln Sie die Beweise und stellen Sie sofort einen Korrekturantrag. Laut Gesetz hat ein Unternehmen genau einen Monat Zeit, um Informationen zur Zahlungserleichterung zu übermitteln. Oft wird diese Aktualisierung jedoch zu spät oder falsch vorgenommen.
Konsultieren Sie Ihre Daten regelmäßig: Wenn Sie bereits einen niedrigen Score haben, signalisieren Sie der SCHUFA durch regelmäßige Abfragen Ihrer Daten, dass Sie die Situation im Auge behalten. Denken Sie jedoch daran, dass Sie nur eine begrenzte Anzahl von kostenlosen Abfragen pro Jahr haben.
Wie kann man den SCHUFA-Score abfragen?
Verbraucher, die ihren SCHUFA-Score abfragen möchten, können dies direkt über die Website tun. Gemäß § 34 des Bundesdatenschutzgesetzes hat jeder Verbraucher das Recht, seine gespeicherten Daten einmal im Jahr kostenlos abzufragen. Um Ihren Score kostenlos einzusehen, klicken Sie einfach auf den Link hier und folgen Sie den Schritten.